ارزهای دیجیتالی تحت حمایت دولت می توانند به جوامع راه دور کمک کنند تا محدودیت های ارزهای سنتی را کنار بگذارند و افراد بیشتری را وارد سیستم های مالی کنند.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی که توسط دولت ها صادر و تنظیم می شوند، می توانند به جمعیت های بدون بانک و بدون بانک خدمات ارائه دهند. آنها می‌توانند با ترکیب ایمنی، امنیت، حریم خصوصی و هزینه کم پول نقد با امکان استفاده آنلاین بدون نیاز به حساب بانکی، به مردم در مناطق دوردست اجازه دهند پرداخت‌های بین‌مرزی انجام دهند. و توسط دولت ها حمایت می شوند، بنابراین ریسک کمتری نسبت به سایر ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین یا اتر دارند که به صورت خصوصی منتشر می شوند.
به همین دلیل است که بسیاری از کشورهای در حال توسعه با امید به افزایش دسترسی به تراکنش‌های کارآمد و کم‌هزینه، بهبود پرداخت‌های فرامرزی، دسترسی بیشتر به سیستم مالی و افزایش رشد اقتصادی، استفاده از آنها را بررسی می‌کنند. و مهمتر از همه، تسهیل نوآوری و امکان ارائه دسترسی آفلاین، که با فراوانی و شدت فزاینده بلایای ناشی از خطرات طبیعی و در مناطقی با دسترسی محدود یا غیرقابل اعتماد به برق و اتصال به اینترنت مورد نیاز است.
این با محدودیت‌های زیرساخت دیجیتال موجود و ظرفیت مدیریت ریسک‌هایی که می‌تواند بر ثبات مالی، یکپارچگی مالی، حفاظت از داده‌ها و حریم خصوصی تأثیر بگذارد، سنجیده می‌شود.
برای درک بهتر آنچه برای جایگزینی ارز کاغذی با ارز دیجیتال بانک مرکزی لازم است، همکاری و به اشتراک گذاری بهترین شیوه ها برای یک رویکرد ساختاریافته و سازگار مورد نیاز است. با توجه به اینکه حواله‌های ارسالی برای بسیاری از کشورهای در حال توسعه ضروری است، چالش‌ها و موانع موجود، از جمله فقدان رقابت، هزینه بالا، تأخیر، دسترسی، شفافیت و ایمنی باید برطرف شوند.
ناهماهنگی های بین چارچوب های نظارتی در سراسر حوزه های قضایی نیز باید حل شود. این شامل همسویی چارچوب‌های نظارتی، نظارتی و نظارتی برای پرداخت‌های فرامرزی، مبارزه با پولشویی/مبارزه با تامین مالی تروریسم (AML/CFT)، پرداخت در مقابل پذیرش پرداخت، مدیریت مبادلات خارجی، و حفاظت از داده‌ها و حریم خصوصی است.
با استفاده از استانداردهای تعیین شده پیام رسانی ، داده ها ، استانداردهای فنی و رابط های فنی برای برقراری ارتباط با سایر سیستم ها نیز می تواند کمک کند. این امر امکان تعامل داخلی را فراهم می کند ، اطمینان حاصل می کند که سیستم ها می توانند با سایر سیستم های پرداخت ملی همزیستی داشته باشند و به یک جریان آسان وجوه به و از سایر سیستم ها و ترتیبات پرداخت برسند.
موفقیت نیاز به ورودی ، تعامل و پشتیبانی از نهادهای دولتی ، کاربران نهایی ، موسسات مالی ، ارائه دهندگان فناوری و زیرساخت ها ، آکادمی ها و سازمان های توسعه استاندارد خواهد داشت.
ترکیب ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی در استراتژی های سیستم پرداخت ملی یا استراتژی های تحول دیجیتال همچنین می تواند چارچوبی را برای ارزیابی آمادگی زیرساخت ها ، نفوذ تجارت الکترونیکی ، نفوذ پول موبایل و مقررات در اختیار بانک های مرکزی قرار دهد. و برنامه ریزی و آماده سازی برای یک ارز دیجیتال بالقوه بانک مرکزی که در سطح ملی یا توسط شرکای تجاری اجرا می شود.
با توجه به حدود 1 میلیارد نفر در سطح جهان ، هیچ راهی برای اثبات هویت خود ندارند ، برخی از بازارهای در حال توسعه باید روی پرداختن به اصول متمرکز شوند ، از جمله اطمینان از اینکه افراد وسیله ای برای اثبات هویت خود دارند ، دولت ها مقررات و استانداردهای تأیید هویت را تعیین کرده اند و نهادهای مالیبه خدمات تأیید و تأیید اعتبار دسترسی داشته باشید.
این امر به این دلیل است که تنظیم کننده ها قبل از ارائه خدمات مالی برای اهداف ضد پولش و کاهش کلاهبرداری ، نیاز به تأیید هویت شخص از طریق چک های مشتری خود دارند.
موفقیت نیاز به ورودی ، تعامل و پشتیبانی از نهادهای دولتی ، کاربران نهایی ، موسسات مالی ، ارائه دهندگان فناوری و زیرساخت ها ، آکادمی ها و سازمان های توسعه استاندارد خواهد داشت.
در حالی که یک ارز دیجیتال بانک مرکزی می تواند تسویه سریع فوری پرداخت های مرزی را تسهیل کند ، تجارت بالقوه کارآیی می تواند واردات کالاهای ارزان تر را که می توانند با صنایع داخلی رقابت کنند ، افزایش دهد. بانک های مرکزی باید دستورالعمل های مناسب را بررسی کنند تا اطمینان حاصل شود که افزایش پرداخت های مرزی بر مانده حساب جاری تأثیر منفی نخواهد گذاشت.
کشورها همچنین می توانند ایجاد یک ارزیابی ریسک کریدور را برای ترویج کریدور حواله ایمن در نظر بگیرند، اقدامی با هدف ساده سازی اقدامات پیشگیری از پولشویی در معاملات با ریسک پایین تر. اگر سطح ریسک کلی در کریدور پایین‌تر باشد، می‌توان آن را به‌عنوان یک کریدور حواله امن در نظر گرفت، مشمول اقدامات ساده‌شده بررسی دقیق مشتری، حمایت از کاهش فقر و به حداقل رساندن خطرات پولشویی و تأمین مالی تروریسم بود.
یک سوال مهم این است که آیا ارز دیجیتال بانک مرکزی عمده فروشی یا همه منظوره برای بررسی بیشتر مناسب است یا خیر. برای بهینه سازی منابع بانک مرکزی و امکان تجزیه و تحلیل هدفمند و دقیق، هم مزایا و هم خطرات باید بر اساس شرایط کشور مورد بررسی و ارزیابی قرار گیرند.
اگرچه ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی عمده فروشی و همه منظوره را می توان به طور همزمان اجرا کرد، برای بسیاری از کشورهای در حال توسعه، ارزهای دیجیتال عمومی بانک مرکزی ممکن است گزینه اولیه ارجح باشد و به دنبال آن ارزهای دیجیتال بانک مرکزی برون مرزی قرار گیرند. چنین رویکردی پیچیدگی و وابستگی به آمادگی و در دسترس بودن زیرساخت دیجیتال سایر حوزه‌های قضایی را کاهش می‌دهد.
راه‌اندازی اثبات مفهوم در یک سندباکس نظارتی می‌تواند به اطمینان از یک رویکرد سنجیده و مرحله‌ای برای ارزیابی شایستگی‌های اولویت‌بندی شده استفاده از ارزهای دیجیتال بانک مرکزی کمک کند. ارزیابی عوامل حیاتی، مانند آمادگی شرکت‌کنندگان، هزینه‌ها، مقررات، شکاف‌های خط‌مشی، و جدول زمانی. و برنامه ریزی برای کاهش خطرات، مانند احتمال اختلالات اقتصادی، زیرساخت ها و قابلیت های منابع.
برای گسترش دسترسی به سیستم مالی، استفاده از پیشرفت‌های فن‌آوری و مواد آموزشی برای غلبه بر موانع فنی و اقتصادی بالقوه برای استفاده از ارزهای دیجیتال بانک مرکزی که ممکن است به طور نامتناسبی به جوامعی که از نظر مالی ضعیف هستند آسیب یا زیان وارد کند، ضروری است.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی باید از پرداخت‌ها به بخش دولتی و از ابتکارات پیشبرد سهام، مانند برنامه‌های شبکه ایمنی اجتماعی، حمایت کنند. گسترش دسترسی عادلانه به محصولات و خدمات سپرده و پرداخت و اعتبار ارائه شده توسط بانک ها و سایر منابع؛و از قابلیت همکاری با شناسایی دیجیتال اطمینان حاصل کنید. این شامل گسترش دسترسی به افراد بدون دسترسی به دستگاه‌ها یا دسترسی مطمئن به اینترنت و افراد دارای اختلالات یا ناتوانی‌های شناختی، حرکتی یا حسی است.
زمان آن فرا رسیده است که بانک‌های مرکزی در کشورهای در حال توسعه نیز در تلاش‌های مستمر خود برای پیروی از بهترین شیوه‌های جهانی با دیجیتالی شدن اقتصادها، ارزهای دیجیتال بانک مرکزی را کاوش و بهتر درک کنند. کشورهای دورافتاده و کم جمعیت می توانند به طور بالقوه از ارزهای دیجیتالی تحت حمایت دولت بهره ببرند تا محدودیت های ارزهای سنتی را کنار بگذارند، افراد بیشتری را وارد سیستم های مالی کنند و بر چالش های پرداخت های فرامرزی غلبه کنند.
