سرمایه گذاری های محافظه کارانه می تواند برای افرادی که می خواهند درآمد ایجاد کنند یا قرار گرفتن در معرض نوسانات بازار سهام را به حداقل برسانند ، جذاب باشد. به عنوان مثال ، سرمایه گذار که به بازنشستگی نزدیکتر می شود ، ممکن است شروع به تغییر سبد خود به سمت سرمایه گذاری هایی کند که مشخصات ریسک کمتری دارند. و حتی اگر بازنشستگی در افق نباشد ، نگه داشتن برخی از سرمایه گذاری های محافظه کارانه می تواند در برابر ضرر و زیان در هنگام رکود بازار ایجاد کند.
یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف سرمایه گذاری خود کمک کند.
سرمایه گذاری محافظه کارانه توضیح داد
یک استراتژی سرمایه گذاری محافظه کارانه بر حفظ سرمایه و در عین حال درآمد از طریق سرمایه گذاری های کم خطر تمرکز دارد. یک سرمایه گذار که به سمت محافظه کارانه طیف تکیه می کند ممکن است کمتر از رشد وضعیت موجود در مورد بهره و سود سود و سود سهام کمتر نگران رشد باشد.
سرمایه گذاری های محافظه کارانه به طور معمول سطح بازدهی را با سرمایه گذاری های خطرناک ایجاد نمی کنند. بنابراین هنگام انتخاب یک سبک سرمایه گذاری محافظه کارانه ، یک تجارت وجود دارد. اما ممکن است در هنگام رکود بازار کمتر از دست بدهید زیرا نمونه کارها شما در معرض خطر کمتری قرار دارد.
این بدان معنا نیست که سرمایه گذاری های محافظه کارانه کاملاً بدون ریسک هستند. بسته به سرمایه گذاری هایی که شما انتخاب می کنید ، ممکن است هنوز هم ریسک درگیر باشد. و همچنین یادآوری این نکته حائز اهمیت است که سرمایه گذاری به طور محافظه کارانه می تواند در صورت بازگشت تورم ، حفظ قدرت خرید شما را دشوارتر کند.
بهترین سرمایه گذاری های محافظه کارانه برای سال 2022
هیچ راه حل یک اندازه ای برای تعیین اینکه کدام سرمایه گذاری ها را برای یک سبد محافظه کار انتخاب می کنند وجود ندارد. اهداف فردی و تحمل ریسک باید در نظر گرفته شود. بنابراین محافظه کارترین راه برای سرمایه گذاری چیست؟و یک سرمایه گذار محافظه کار باید روی چه چیزی سرمایه گذاری کند؟در اینجا برخی از گزینه های بالقوه برای سرمایه گذاری کم خطر در سال 2022 آورده شده است.
اوراق قرضه شرکتی
اوراق قرضه نوعی بدهی است. سرمایه گذاران اوراق قرضه را از صادرکننده اوراق قرضه خریداری می کنند. صادرکننده اوراق قرضه در ازای استفاده از سرمایه خود به سرمایه گذاران بازپرداخت می کند.
اوراق قرضه شرکت اوراق قرضه ای است که توسط شرکت ها صادر می شود. برخی از آنها کم خطر هستند. برخی دیگر در گروه پرخطر یا "اوراق قرضه" قرار می گیرند. ریسک با رتبه های اعتباری صادرکننده اوراق بهادار ارتباط دارد. هرچه صادرکننده اوراق قرضه به طور پیش فرض در پرداخت نرخ بهره پیش فرض شود ، ریسک بیشتر می شود. اما اوراق قرضه ناخواسته همچنین می تواند برخی از بالاترین بازده را ارائه دهد.
نکته حرفه ای: برای مدیریت ریسک نرخ بهره ، اوراق بهادار شرکت ها را با سررسید کوتاه تر در نظر بگیرید.
اوراق قرضه شهری
اوراق قرضه شهرداری اوراق قرضه ای است که توسط دولت های شهرداری و محلی صادر می شود. به عنوان مثال ، یک دولت محلی ممکن است این اوراق قرضه را برای جمع آوری پول برای پروژه های ساخت و ساز جاده یا ساخت ایستگاه پلیس جدید صادر کند.
اوراق قرضه شهرداری سرمایه گذاری های محافظه کارانه است زیرا خطر پیش فرض کم است. آنها همچنین می توانند در قالب درآمد سود معاف از مالیات در سطح فدرال ، یک مزیت دیگر برای سرمایه گذاران ارائه دهند. این که آیا درآمد بهره در ایالت معاف است و سطح محلی می تواند به محل صدور اوراق قرضه بستگی داشته باشد.
اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده
خزانه داری ایالات متحده تعدادی از اوراق بهادار ، از جمله T T ، یادداشت های خزانه داری ، اوراق قرضه و اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (نکات) را صادر می کند. همه اینها می توانند به عنوان سرمایه گذاری های محافظه کارانه به یک دلیل مهم جذاب باشند: آنها از ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده حمایت می شوند.
این بدان معناست که ریسک صفر از پیش فرض یا عدم پرداخت وجود دارد ، بنابراین سرمایه گذاران می توانند برای یک جریان قابل اعتماد از درآمد روی این اوراق بهادار حساب کنند و می توانند برای سرمایه گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت استفاده شوند. مثلا:
- T-K-Pors یک سال یا کمتر از سررسید
- یادداشت های خزانه داری می تواند بلوغ تا 10 سال داشته باشد
- اوراق قرضه خزانه داری می تواند بلوغ تا 30 سال را ارائه دهد
بنابراین می توانید بر اساس جدول زمانی شخصی خود تصمیم بگیرید که می خواهید روی چه چیزی سرمایه گذاری کنید. همچنین شایان ذکر است که اگر نگران تورم هستید ، نکات می تواند یک سرمایه گذاری محافظه کارانه خوب باشد. ارزش اصلی این اوراق بهادار در طول بلوغ بالا یا پایین تنظیم می شود تا با افزایش یا کاهش قیمت مصرف کننده سرعت خود را حفظ کند.
صندوق های بازار پول
صندوق بازار پول نوعی صندوق متقابل است که دارای سرمایه گذاری های بسیار نقدی مانند پول نقد و معادل نقدی است. این نباید با یک حساب بازار پول اشتباه گرفته شود ، که نوعی حساب سپرده است که توسط بانک ها ارائه می شود.
وجوه بازار پول می تواند به عنوان سرمایه گذاری های محافظه کارانه جذاب باشد زیرا ریسک کمتری دارند و نسبت به سایر انواع صندوق های متقابل مایع تر هستند. سرمایه گذاران می توانند پرداخت های سود سهام منظم را از صندوق بازار پول با حداقل ریسک جمع آوری کنند. سه نوع اصلی صندوق بازار پول برای انتخاب وجود دارد:
- صندوق های بازار پول برتر ، که عمدتا در اوراق بهادار بدهی شرکت های کوتاه مدت و بانکی سرمایه گذاری می کنند
- صندوق های بازار پول دولت ، که در درجه اول در اوراق بهادار تحت حمایت دولت سرمایه گذاری می کنند
- صندوق های بازار پول بدون مالیات ، که می تواند در اوراق قرضه شهرداری یا سایر اشکال بدهی معافیت مالیاتی سرمایه گذاری کند
نکته حرفه ای: صندوق بازار پول می تواند نرخ بازده بالاتری را نسبت به یک حساب بازار معمولی در بازار ارائه دهد ، در حالی که هنوز هم نسبتاً کم خطر است.
سهام سود سهام
سود سهام نشان دهنده سهم سود یک شرکت است که در فواصل منظم به سرمایه گذاران پرداخت می شود. در حالی که سهام به طور کلی سرمایه گذاری های محافظه کارانه کمتری دارند ، اما مزایایی برای نگه داشتن سهام سود سهام در یک نمونه کارها وجود دارد.
از یک چیز ، سهام به طور کلی تمایل به بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت دارد. اگر می خواهید یک نمونه کارها با قرار گرفتن در معرض سهام صفر بسازید ، ممکن است از این نظر که بتوانید اهداف سرمایه گذاری خود را برآورده کنید ، آن را بیش از حد ایمن بازی کنید.
سهام سود سهام همچنین می تواند به تمایل شما برای داشتن یک جریان مداوم از درآمد متوسل شود. بسته به نحوه کار برنامه پرداخت سود سهام یک شرکت ، ممکن است درآمد سود سهام ماهانه ، سه ماهه ، دوسالانه یا سالانه دریافت کنید. اگر در حال سرمایه گذاری در اشرافی سود سهام یا پادشاهان سود سهام هستید ، که شرکت هایی را با سابقه طولانی افزایش پرداخت سود سهام در سال گذشته نشان می دهد ، ممکن است بتوانید با تلاش بسیار کمی آن جریان درآمد را حفظ کنید.
سهم ممتاز
سهام ترجیحی نوعی سهام است که برای دریافت پرداخت سود سهام پیش از سهامداران سهام مشترک ، اولویت سهامداران را ارائه می دهد. در صورت ورشکستگی شرکت یا ادغام با یک شرکت دیگر ، صاحبان سهام ترجیحی نیز نسبت به صاحبان سهام مشترک مقدم هستند.
شما هیچ حق رای به عنوان سهامدار سهام ارجح را دریافت نمی کنید ، اما در دانستن اینکه هرگونه سود سهام که باید پرداخت شود ، اطمینان بیشتری دارید. مهم است که به یاد داشته باشید که این هنوز سهام است. بنابراین اگر نوسانات بازار افزایش یابد که می تواند بر قیمت سهم و ارزش کل سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد.
بودجه
صندوق های شاخص صندوق های متقابل هستند که سعی در مطابقت با عملکرد یک شاخص خاص بازار دارند. به عنوان مثال ، بودجه هایی وجود دارد که از شاخص S& P 500 به عنوان معیار آنها استفاده می کنند. این صندوق با هدف تحویل همان بازده S& P 500 است.
با سرمایه گذاری های محافظه کارانه ، صندوق های متقابل شاخص و صندوق های مبادله ای (ETF) در معرض خطر هستند زیرا آنها شامل قرار گرفتن در معرض سهام می شوند. اما آنها هنوز هم نماینده برخی از امن ترین سرمایه گذاری ها با بازده بالا هستند زیرا آنها سعی نمی کنند در بازی خود بازار را شکست دهند.
سالانه ثابت
یک سالیانه منعکس کننده یک قرارداد بین خود و یک شرکت بیمه است. شما موافقت می کنید که به شرکت بیمه حق بیمه بپردازید و در ازای آن ، شرکت بیمه موافقت می کند که بعداً به شما پرداخت کند.
سالیانه می تواند برای افرادی که می خواهند سرمایه گذاری های محافظه کارانه باشند که درآمد مداوم در بازنشستگی ایجاد کنند ، مفید باشد. به عنوان مثال ، شخصی در اواسط دهه 50 امروز ممکن است یک سالیانه خریداری کند که ماهانه در 65 سالگی به آنها پرداخت می کند.
با این حال ، هنوز هم خطر وجود دارد. این امکان وجود دارد که اگر تورم به شدت افزایش یابد ، درآمد سالیانه ممکن است تا آنجا که شما برنامه ریزی کرده اید ، پیش نرود. و اگر شرکت بیمه از کار خارج شود یا ورشکستگی کند ، پرداخت های سالیانه شما می تواند از بین برود.
گواهی سپرده (CD)
گواهی سپرده یک حساب سپرده زمانی است. شما پول را به یک سی دی واریز می کنید و در عوض ، به آن پول می پردازید. پس از بالغ شدن CD ، می توانید سپرده اصلی خود و بهره حاصل از آن را پس بگیرید.
CD های صادر شده توسط بانک ها یا اتحادیه های اعتباری ، عموماً برخی از امن ترین سرمایه گذاری ها هستند تا زمانی که از موسسات FDIC- یا NCUA وارد شوند. در صورت نادری که بانک یا اتحادیه اعتباری تحت آن قرار می گیرد ، می توانید پول خود را به محدودیت های بیمه FDIC یا NCUA برگردانید.
اگر قبل از بالغ شدن پول را پس بگیرید ، می توانید مقداری یا تمام علاقه های به دست آمده از CD را از بین ببرید. و مقایسه نرخ CD ، شرایط و الزامات سپرده برای یافتن بهترین ترکیب برای نیازهای شما مهم است.
سی دی های کارگزاری
CD های کارگزاری گواهی سپرده هایی هستند که توسط بانک ها صادر می شوند اما از طریق کارگزاری ها تهیه می شوند. اگر یک حساب کارگزاری برای تجارت تنظیم کرده اید ، ممکن است گزینه سرمایه گذاری در CD های کارگزاری را داشته باشید.
یک سی دی کارگزار با سی دی های معمولی بانک یا اتحادیه اعتباری متفاوت است زیرا می توان آنها را در بازار ثانویه خریداری و فروخت. CD های کارگزاری همچنین به طور بالقوه می توانند بازده بالایی نسبت به سایر CD های بانکی ارائه دهند. در صورت برداشت پول از یکی از این سی دی ها ، شما هنوز هم خطر از دست دادن سود حاصل از آن را به دست می آورید. اما به طور کلی ، اگر به دنبال سرمایه گذاری های ایمن با بازده بالا باشید ، آنها ارزش این را دارند.
خط پایین
سرمایه گذاری های محافظه کارانه ممکن است بیشتر از سایر سرمایه گذاران برای برخی از سرمایه گذاران جذاب باشد. هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری در سال 2022 و بعد از آن ، مهم است که اهداف ، افق زمانی خود را برای سرمایه گذاری و تحمل ریسک کلی در نظر بگیرید. یافتن تعادل مناسب بین سرمایه گذاری های محافظه کارانه و سرمایه گذاری های تهاجمی می تواند برای دستیابی به اهداف مالی شما مهم باشد.
نکاتی برای سرمایه گذاری
- در نظر بگیرید که با مشاور مالی خود در مورد بهترین سرمایه گذاری های محافظه کارانه برای انجام ، بر اساس وضعیت خود صحبت کنید. اگر هنوز مشاور مالی ندارید ، پیدا کردن یکی از آنها سخت نیست. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
- هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در هنگام مدیریت ریسک ، در نظر بگیرید که این پول چقدر در دسترس است. به عنوان مثال ، نگه داشتن برخی از وجوه در یک حساب پس انداز با بازده بالا یا حساب مدیریت نقدی در کارگزاری خود ، در صورت وجود هزینه غیر منتظره ، می تواند مفید باشد. با نگه داشتن مقداری از پول خود در این نوع حساب ها ، هنوز هم می توانید درآمد بهره را بدست آورید و لازم نیست با فروش دارایی های خودداری از برداشت زودهنگام یا بدهی مالیاتی نگران باشید.
اعتبار عکس: © iStock. com/standret ، © iStock. com/andreypopov ، © iStock. com/andreypopov
