اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده: تعریف چگونه کار می کنند انواع و مالیات

جیمز چن یک تاجر متخصص و مشاور سرمایه گذاری و استراتژیست بازار جهانی است. او کتاب در تجزیه و تحلیل فنی و تجارت ارز خارجی منتشر شده توسط جان ویلی و پسران نویسنده است و به عنوان یک کارشناس مهمان در سی ان بی سی خدمت, بلومبرگتوی فوربس, و رویترز در میان دیگر رسانه های مالی.

توماس جی بروک یک مدیر مالی و حسابدار با بیش از 20 سال تجربه در زمینه های مختلف از جمله سرمایه گذاری است, مدیریت پرتفوی بیمه, امور مالی و حسابداری, سرمایه گذاری شخصی و مشاوره برنامه ریزی مالی, و توسعه مطالب تحصیلی در مورد بیمه عمر و مقرری.

اریل شجاعت یک ویرایشگر با تجربه است, محقق, و واقعیت جستجوگر. او ویرایش و حقیقت چک کردن کار برای چند نشریات مالی پیشرو انجام داده است, از جمله احمق رنگارنگ و گذرنامه به وال استریت.

اوراق قرضه پس انداز?

اوراق پس انداز ایالات متحده یک اوراق قرضه دولتی است که برای کمک به هزینه های فدرال به شهروندانش پیشنهاد می شود و بازدهی تضمینی اگرچه متوسط را برای پس انداز کنندگان فراهم می کند. این اوراق با کوپن صفر با تخفیف با نرخ بهره ثابت ضمنی در یک بازه زمانی مشخص صادر می شوند.

برای مثال اوراق قرضه پس انداز سری 50 درصد از ارزش اسمی خود را به فروش می رسد و بالغ به ارزش کامل خود را پس از 20 سال.

نکات کلیدی

• اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده نوعی بدهی دولت است که به شهروندان ایالات متحده برای کمک به تامین هزینه های فدرال صادر می شود.
• اوراق قرضه پس انداز با تخفیف فروخته می شوند و به ارزش اسمی کامل خود بالغ می شوند و سود کوپن منظمی را پرداخت نمی کنند.
• اوراق قرضه سریال در نیمی از ارزش اسمی فروخته می شود و در 20 سال بالغ می شود. سری من اوراق قرضه برای تورم تنظیم.

درک اوراق پس انداز ایالات متحده

اوراق پس انداز ایالات متحده یک نوع رایج از اوراق قرضه دولتی است که اوراق قرضه ای است که توسط یک نهاد دولتی برای جذب بودجه از مردم برای تامین مالی پروژه های سرمایه ای و سایر عملیات لازم برای مدیریت اقتصاد صادر می شود. زمانی که دولت اوراق قرضه می فروشد در واقع وام گرفتن از مردم است که قول می دهد در یک تاریخ از پیش تعیین شده بازپرداخت کند. دولت به عنوان جبران خسارت برای تامین سرمایه به دارندگان اوراق قرضه خود پرداخت سود می کند.

بسیاری از مردم این اوراق قرضه را جذاب می دانند زیرا مشمول مالیات ایالتی یا محلی نیستند. این اوراق قرضه به راحتی قابل انتقال نیستند و قابل مذاکره نیستند.

تاریخچه اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده

که در 1935, در طول رکود بزرگ, پرزیدنت فرانکلین روزولت قانون اجازه داده است که وزارت خزانه داری ایالات متحده به صدور اوراق قرضه پس انداز فدرال حمایت امضا, سری.در 1941, سری الکترونیکی باند برای اولین بار صادر شد برای کمک به تامین مالی جنگ جهانی دوم و اوراق قرضه دفاعی نامیده می شدند. پس از حمله به پرل هاربر اوراق قرضه پس انداز جنگ نامیده می شدند و پول سرمایه گذاری شده مستقیما صرف تلاش های جنگی می شد.

پس از پایان جنگ امریکاییها تشویق به خرید اوراق قرضه پسانداز شدند که راهی را برای افراد و خانوادهها فراهم میکرد تا از سرمایهگذاریهایشان سود ببرند در حالی که از ضمانت مطلق دولت ایالات متحده بهره میبردند.

ویژگی های اوراق پس انداز ایالات متحده

• غیر قابل عرضه در بازار : اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده طراحی شده بود به غیر قابل عرضه در بازار, به این معنی که یک سرمایه گذار تنها می تواند خرید اوراق قرضه به طور مستقیم از دولت ایالات متحده و نمی تواند فروش به هر سرمایه گذار دیگر. اوراق قرضه در واقع قابل انتقال نیست زیرا نشان دهنده قراردادی بین سرمایه گذار و دولت ایالات متحده است. این رابطه مستقیم تضمین می کند که اوراق پس انداز ایالات متحده از نظر ارزش نوسان ندارد. بنابراین یک سرمایه گذار در صورت بازخرید اوراق قرضه سرمایه اولیه خود را دریافت می کند. علاوه بر این, هر گواهی اوراق قرضه پس انداز از دست داده و یا صدمه دیده را می توان صدور مجدد و یا جایگزین, از اوراق قرضه با دولت ثبت نام.
• خرید: یک سرمایه گذار می تواند اوراق قرضه را با افزایش پنی با حداقل ارزش سرمایه گذاری 25 دلار و حداکثر ارزش 10000 دلار خریداری کند. یک سرمایه گذار اوراق قرضه نمی تواند بیش از 10000 دلار ارزش اسمی اوراق پس انداز ایالات متحده را در یک سال تقویمی خریداری کند. اوراق پس انداز ایالات متحده فقط از طریق وب سایت خزانه داری که توسط دولت اداره می شود می تواند به صورت الکترونیکی خریداری و بازخرید شود. سرمایه گذار باید یک حساب خزانه داری باز کند و یک شماره تامین اجتماعی یا حساب چک یا پس انداز و ایمیل ارسال کند.
• پرداخت سود: اوراق پس انداز ایالات متحده اوراق قرضه صفر کوپنی است که تا زمان بازخرید یا تا تاریخ سررسید سود پرداخت نمی کند. بهره ترکیبات نیمه سالانه و هر سال به مدت 30 سال تعلق می گیرد. پس از 30 سال نگهداری اوراق قرضه دیگر پرداخت سود به سرمایه گذار ایجاد نخواهد کرد. سرمایه گذار که اوراق قرضه را در پایان ماه خریداری می کند همچنان سود تعلق گرفته برای کل ماه را دریافت می کند. هرگونه سود پرداخت شده در تاریخ بازخرید یا سررسید به صورت الکترونیکی به حساب بانکی تعیین شده دارنده اوراق قرضه صادر می شود.
• رستگاری زودهنگام: مدت زمان بلوغ پیوند متفاوت است اما اغلب بین 15 تا 30 سال است. یک دارنده اوراق قرضه باید حداقل 12 ماه پس از خرید اولیه قبل از بازخرید اوراق پس انداز صبر کند و در این مرحله ارزش اسمی به اضافه سود را دریافت می کند. علاوه بر این, سرمایه گذاران که از گرو در اوراق قرضه در پنج سال اول خرید بهره سه ماه گذشته به عنوان یک مجازات جریمه. اما بازخرید اوراق قرضه پس از پنج سال نگه داشتن هیچ جریمه ای ندارد.
• عواقب مالیاتی: سود حاصل از اوراق پس انداز از مالیات های ایالتی و محلی معاف است. اما مالیات فدرال اعمال می شود اما فقط در سالی که اوراق قرضه بازخرید می شود یا بعد از 30 سال که اوراق قرضه سود خود را متوقف می کند. اگر سرمایه گذار از عواید حاصل از بازپرداخت اوراق قرضه برای پرداخت شهریه برای تحصیلات عالی استفاده کند ممکن است از مالیات بالاتر معاف شود.

انواع اوراق پس انداز ایالات متحده

در حال حاضر دو نوع اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده وجود دارد که می توان به صورت الکترونیکی خریداری کرد اوراق قرضه سری و سری اول.

• اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده: سریال اوراق قرضه پس انداز جایگزین سریال شد ای باند در سال 1980. این اوراق قرضه در ارزش اسمی فروخته می شود و ارزش ارزش کامل خود را پس از رستگاری. این اوراق قرضه نرخ بهره ثابتی دارند که در سررسید یا بازخرید پرداخت می شود.
• پس انداز باند: سری من پس انداز باند در معرفی شد 1998. مانند سری دیدن باند, سری من است که در ارزش اسمی به فروش می رسد. این اوراق قرضه نرخ بهره را برای تورم تنظیم می کند و نرخ بهره را تا حدودی متغیر می کند. اگر تورم را افزایش می دهد, نرخ بهره در اوراق قرضه پس انداز خواهد شد به سمت بالا تنظیم. در طول دوره کاهش قیمت اوراق قرضه هرگز به زیر 0.00% قطره تضمین شده است. اوراق قرضه دیگر برای خرید در دسترس نیست. دولت ایالات متحده این اوراق قرضه را از ماه اوت متوقف کرد. 31, 2004. اوراق قرضه ای که بالغ نشدند به دریافت سود ادامه دادند. سری اوراق قرضه اچ اچ اوراق پس انداز 20 ساله و غیر قابل عرضه در بازار بود که توسط دولت ایالات متحده صادر شد.

ملاحظات دیگر

برای خرید یا بازخرید اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده, یک سرمایه گذار باید یک شهروند ایالات متحده باشد, مقیم رسمی ایالات متحده, یا کارمند دولت ایالات متحده (صرف نظر از وضعیت شهروندی).

اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده یکی از امن ترین انواع سرمایه گذاری است زیرا توسط دولت فدرال تایید شده و بنابراین بدون ریسک است. اگرچه این اوراق در مقایسه با بازار سهام سود چندانی کسب نمی کنند اما منبع کمتری از سود را عرضه می کنند. این روش ها راهی برای پس انداز در هزینه های بعدی فراهم می کنند زیرا حداقل تا 12 ماه پس از خرید قابل نقد نیستند و هرچه مدت زمان بیشتری منتظر بمانید تا اوراق قرضه را نقد کنید سود بیشتری به همراه خواهد داشت.